Les besoins des investisseurs varient énormément d’une personne à l’autre, de même que les services offerts par les conseillers; il est donc difficile d’attribuer une valeur précise aux conseils en placement. Entre les recommandations à commission en matière de placement et un service complet de gestion de patrimoine, les pratiques des conseillers en placement sont variables. Le type de conseils dont un investisseur a besoin dépend de sa situation personnelle, et, plus particulièrement, de la complexité de sa situation financière ainsi que de ses connaissances des placements et de son intérêt en la matière. Dans sa quête du bon conseiller, l’investisseur devra donc faire attention à tout conflit d’intérêts potentiel du professionnel, à sa formation et à ses références.
Dans cette série, nous avons exposé douze services différents que peuvent offrir les conseillers en placements. Tous les conseillers n’offrent pas tous ces services et tous ces services n’intéressent pas tous les investisseurs. La plupart des services avec des « avantages non quantifiables » concernent le processus et la gouvernance liés au portefeuille ainsi que la maximisation des rendements après impôts. Nous estimons que « les services quantifiables » peuvent ajouter jusqu’à 3,22 % aux rendements à long terme des investisseurs. Comme chaque investisseur est dans une situation différente, ce pourcentage ne s’applique pas uniformément à tous. Cela dit, il montre bien que si les services d’un conseiller financier compétent ont un prix, ne pas y recourir peut aussi coûter assez cher.
Récapitulation : Services d’un conseiller en placement
| Services avec des avantages quantifiables | |
| Estimation de la valeur | |
| 10. Encadrer les comportements | 1,50 % |
| 11. Rééquilibrer les portefeuilles | 0,41 % |
| 12. Sélectionner les placements | 1,31 % |
| Total des avantages quantifiables | 3,22 % |
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