Nous aimons croire que nous avons toujours le contrôle. Pourtant, c’est rarement le cas, compte tenu des nombreux facteurs sur lesquels nous n’avons aucune influence.
Il en va de même pour l’argent. Nous aimons penser que nos décisions financières nous appartiennent, mais bon nombre d’entre elles découlent de croyances que nous n’avons jamais choisies, et dont nous n’avons même pas toujours conscience.
Ces dernières années, la littératie financière a pris une place grandissante dans les politiques publiques, alors que les gouvernements cherchent à mieux faire comprendre l’argent et les systèmes économiques de notre société. Au Canada, la Stratégie nationale pour la littératie financière 2021-2026 de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada en est un exemple. (1) L’objectif est vraisemblablement d’aider les gens à prendre de meilleures décisions financières, que ce soit pour planifier leur avenir ou gérer leur budget du mois prochain. On peut également supposer que, si ces efforts portent leurs fruits, les gens seront moins susceptibles de compter sur le gouvernement et ses programmes, comme le Régime de pensions du Canada (RPC) ou la Sécurité de la vieillesse (SV), comme principale, voire unique, composante de leur plan financier.
En développant notre propre littératie financière, nous pourrions découvrir ce qu’on appelle nos « scénarios financiers ». Il s’agit de croyances inconscientes au sujet de l’argent qui façonnent nos comportements et nos attitudes financières. Ces croyances s’enracinent souvent dans notre esprit dès le plus jeune âge. (2) Elles proviennent généralement de situations sur lesquelles nous avons peu de contrôle : la façon dont nos parents parlaient d’argent (ou n’en parlaient pas), le fait d’avoir grandi dans l’abondance ou dans la précarité, ou encore un événement marquant, comme un parent qui perd son emploi ou une entreprise familiale qui fait faillite.
En examinant ces scénarios financiers et la façon dont ils influencent nos décisions financières au quotidien, nous pouvons améliorer nos plans financiers, parfois davantage qu’en apprenant les concepts financiers habituels, comme les REER, les prêts hypothécaires et les intérêts sur les cartes de crédit. Pourquoi? Parce que nos scénarios financiers nous accompagnent partout et influencent chacune de nos transactions financières, pas seulement les moments où nous nous asseyons pour planifier nos finances.
Quelques scénarios financiers courants :
« Je n’en aurai jamais assez. »
« Le marché boursier est truqué. »
« Je ne mérite pas d’avoir de l’argent. »
« Avoir plus d’argent améliorera les choses. »
Le problème avec ces scénarios financiers, c’est qu’ils reposent souvent sur des « vérités incomplètes, contradictoires ou partielles ». (3) Ce n’est qu’en prenant le temps d’examiner nos propres scénarios financiers que nous pouvons commencer à comprendre comment ils influencent nos habitudes de dépenses, nos relations et même notre santé émotionnelle.
Vous aimeriez mieux comprendre vos propres scénarios financiers et vos croyances à l’égard de l’argent?
Le Dr Brad Klontz, psychologue titulaire d’un doctorat (Psy.D.) et planificateur financier agréé (CFP®), est l’un des créateurs de l’inventaire des scénarios financiers de Klontz (Klontz Money Script Inventory, ou KMSI). Vous pouvez visiter son site Web ci-dessous pour répondre à un questionnaire en ligne sur vos propres scénarios financiers.*
C’est un excellent point de départ pour amorcer une conversation sur l’argent avec votre partenaire ou simplement pour mieux vous connaître et comprendre vos propres croyances financières.
Répondez au questionnaire : https://www.bradklontz.com/moneyscriptstest
Références
*PWL Capital n’est pas affiliée au Dr Klontz. Ce questionnaire est fourni à des fins éducatives uniquement et ne remplace pas les conseils d’un professionnel en finance ou en psychologie.
