Épisode 319 – L’affrontement ultime entre le REER et le CELI

Quel compte choisir, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ? C’est l’une des décisions les plus courantes que les Canadiens doivent prendre en matière d’investissement, mais c’est aussi celle qui suscite les réactions les plus passionnées. Les REER, en particulier, font l’objet d’un scepticisme injustifié, certains les qualifiant même d’escroquerie. Aujourd’hui, nous nous penchons sur ces deux comptes d’épargne, en explorant les inconvénients et les avantages de chacun d’entre eux, ainsi que la façon de décider quel compte vous convient le mieux en fonction de vos objectifs d’épargne. À l’aide de Conquest Planning, un outil de modélisation spécialisé et approfondi, nous examinons une série de scénarios intégrant différentes variables, comme le revenu et la taille de la famille, et nous présentons notre analyse de la décision entre le REER et le CELI pour chaque scénario. Nous discutons des facteurs clés à prendre en compte, notamment le crédit d’impôt personnel de base, qui permet aux REER d’agir en tant qu’intermédiaire fiscal, et le Supplément de revenu garanti (SRG), qui peut avoir une incidence sur la planification de la retraite. Notre conversation porte également sur la façon d’aborder la taille de la famille et la longévité, car les REER deviennent plus avantageux avec l’allongement de l’espérance de vie. Rejoignez-nous aujourd’hui pour découvrir les avantages et la souplesse de chacun de ces comptes, les façons surprenantes dont les REER surpassent souvent les CELI, et pour savoir lequel vous convient le mieux !

Points clés de cet épisode :

(0:00:20) Introduction au débat entre le REER et le CELI.

(0:08:11) Comment nous avons utilisé l’outil de planification Conquest et les scénarios que nous avons analysés.

(0:10:34) Considérations et stratégies relatives à l’imposition et aux cotisations pour les REER et les CELI.

(0:20:11) Analyse du premier scénario : 60 000 $ de revenu et aucun enfant.

(0:22:38) Crédit d’impôt personnel de base ; comment il permet aux REER d’agir en tant qu’intermédiaire fiscal.

(0:27:20) Le Supplément de revenu garanti (SRG) et son incidence sur l’analyse du REER par rapport au CELI dans différents scénarios.

(0:36:16) Comment le SRG est lié aux prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV).

(0:41:12) Une analyse du deuxième scénario ; un couple avec deux enfants, et l’impact de la Prestation canadienne pour enfants sur les cotisations au REER par rapport au CELI.

(0:45:21) L’impact de la mortalité et de la longévité sur le REER et le CELI dans divers scénarios.

(0:47:01) Principales conclusions des scénarios d’aujourd’hui et conseils que nos animateurs donneraient à différents clients concernant les CELI et les REER.

(0:50:50) Pourquoi les REER sont plus avantageux que les CELI si vous vivez plus longtemps.

(0:52:13) Notre section d’après-séance : les commentaires des auditeurs, ce sur quoi Ben travaille concernant la location par rapport à l’achat, l’apocalypse zombie, et plus encore.

Participez à notre discussion communautaire sur cet épisode :

https://community.rationalreminder.ca/t/episode-319-the-ultimate-rrsp-vs-tfsa-showdown-discussion-thread/31624

Papiers de l’épisode d’aujourd’hui :

‘Tax Uncertainty and Retirement Savings Diversification’ — https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2799288

Liens de l’épisode d’aujourd’hui :

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