La planification financière repose sur des hypothèses — sur les marchés, l’inflation, la longévité, le comportement humain et même les questions que les clients apportent avec eux. Dans cet épisode, Ben et Braden accueillent un panel diversifié qui s’est initialement réuni lors de la conférence de FP Canada pour explorer comment ces hypothèses influencent les résultats de la planification dans la pratique. Ils sont rejoints par Adam Chapman, un planificateur axé sur la retraite qui aide les clients à transformer leur argent en souvenirs ; Joe Nunes, un actuaire possédant des décennies d’expérience en matière de pensions et de longévité ; et Aaron Theilade, directeur de la formation continue chez FP Canada. Ensemble, le panel analyse comment rendre les hypothèses crédibles, comment les soumettre à des tests de résistance, comment naviguer les biais des clients et comment les planificateurs peuvent combiner les mathématiques et l’humanité pour créer de meilleurs résultats pour leurs clients.
Points clés de cet épisode :
(0:00:04) Pourquoi cet épisode : recréer un panel de conférence sur les hypothèses de planification.
(0:01:03) Braden sur la valeur du panel pour les planificateurs et les investisseurs autonomes.
(0:02:32) Présentation des invités : Adam, Joe, Aaron et Braden.
(0:06:04) L’importance des hypothèses : précision directionnelle > prédiction.
(0:07:47) Point de vue actuariel : commencer par l’inflation, les rendements obligataires et la capacité de risque.
(0:09:38) Mentalité d’ingénieur : planifier pour les issues attendues et inattendues.
(0:13:21) Résistance des clients : surprises liées à la longévité et hypothèses cachées.
(0:16:59) Répartition d’actifs : stratégique, axée sur les objectifs, guidée par le comportement.
(0:20:57) Limites des logiciels : la vie est trop variable pour un modèle parfait.
(0:22:01) Écart comportemental : les retraités dépensent moins avec le temps malgré l’inflation.
(0:25:18) Le logiciel guide ; les planificateurs interprètent et humanisent les résultats.
(0:28:48) Utiliser des hypothèses basées sur la question spécifique (p. ex., retraits).
(0:30:31) Toujours demander : « Pourquoi modélisons-nous cela ? »
(0:34:15) Gérer les biais : reformuler les hypothèses pour révéler les incohérences.
(0:38:19) Les hypothèses évoluent : rendements, dépenses et recherche changent avec le temps.
(0:42:38) Croyances sur la longévité : explorer le « pourquoi », pas seulement les données.
(0:50:38) Vérité fondamentale : chaque plan est erroné — la planification est itérative.
(0:52:20) Quand mettre à jour : selon l’âge, les objectifs et les changements importants.
(0:57:23) Approche PWL : mises à jour deux fois par an + ajustements lors des périodes extrêmes.
(1:00:03) Conseils : se concentrer sur le comportement, la communication, les objectifs et l’intégration.
(1:10:02) Réussite : relations, impact, liberté et partage des connaissances.
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