Dans cet épisode de Rational Reminder, Ben Felix, Cameron Passmore et Ben Wilson reviennent avec un format AMA classique : ils répondent aux questions des auditeurs qui explorent en profondeur les fondements comportementaux et factuels d’un investissement judicieux. De l’investissement forfaitaire à la psychologie du conseil, le trio mêle données, humour et réflexion claire pour démystifier des concepts financiers complexes. Ils discutent de la logique comportementale qui sous-tend la moyenne d’achat, des raisons pour lesquelles les fonds communs de placement pourraient en fait être plus avantageux sur le plan fiscal que les FNB au Canada, et de la question de savoir si la technologie pourrait un jour remplacer véritablement les conseillers financiers humains. De plus, ils partagent leurs plus grandes erreurs d’investissement (oui, le Bitcoin fait son apparition), analysent l’essor des FNB « tamponnés » et expliquent pourquoi la recherche de la complexité coûte généralement plus cher aux investisseurs qu’elle ne leur rapporte.
Points clés de cet épisode :
(0:00:05) Introduction – Le premier épisode réunissant les trois animateurs : Ben Felix, Cameron Passmore et Ben Wilson.
(0:44) Mise à jour de OneDigital : élargir l’accès aux conseils fondés sur les données probantes partout au Canada avec de nouveaux partenaires PWL à Halifax.
(2:36) Une mission en action – faire connaître la philosophie « les marchés fonctionnent et la planification compte » à un plus grand nombre de Canadiens.
(5:29) « Trouver et financer une bonne vie » – comment PWL intègre le bien-être et le bonheur dans la planification financière.
(6:16) Question AMA 1 : Somme forfaitaire ou investissement périodique? Pourquoi la somme forfaitaire gagne 65 % du temps.
(10:05) Taux de base, regret comportemental et le véritable rôle d’un conseiller.
(12:22) Les résultats de l’étude PWL 2020 et comment la couverture comportementale s’y intègre.
(16:10) Si l’investissement périodique semble plus sécuritaire, c’est peut-être que votre portefeuille est trop risqué.
(18:08) Question AMA 2 : Conseils pour les petits portefeuilles – comment la technologie, l’IA et les planificateurs à honoraires fixes peuvent combler le vide.
(21:01) L’IA peut-elle vraiment remplacer les conseillers? L’analogie de Cameron avec Waymo lance le débat.
(23:33) Question AMA 3 : Fonds communs de placement ou FNB? Au Canada, les fonds communs peuvent être plus efficients sur le plan fiscal.
(30:00) Le mécanisme de remboursement des gains en capital (MRGC) expliqué – et pourquoi il est important.
(34:31) Les fonds canadiens de Dimensional vs les FNB de Vanguard – des données fiscales qui surprennent la plupart des investisseurs.
(37:40) Question AMA 4 : Les obligations à escompte sont-elles plus efficaces fiscalement? Les données montrent que non — les obligations à escompte restent gagnantes.
(42:23) Question AMA 5 : Les plus grandes erreurs d’investissement – des regrets liés au Bitcoin aux réflexions sur l’achat d’une maison.
(48:15) Question AMA 6 : FNB tamponnés – confort, complexité et pourquoi les portefeuilles simples font mieux.
(53:45) La simplicité comme superpouvoir – pourquoi « les marchés fonctionnent » demeure l’idée la plus radicale en finance.
(55:27) Question AMA 7 : Mise à jour du portefeuille modèle RR – pourquoi il n’existe pas de portefeuille « optimal » et pourquoi la simplicité l’emporte encore.
(58:31) Après l’émission : critiques, humour et un rappel sur le « Novembre sans valeur nette ».
(1:04:15) La vie hors ligne – les réflexions de Cameron sur le fait de quitter les médias sociaux et de retrouver de la clarté.
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