Et si les retraits anticipés du REER n’étaient pas toujours la stratégie fiscale optimale qu’on prétend? Dans cette édition spéciale AMA du podcast Rational Reminder, Ben et Cameron sont rejoints par le planificateur financier de PWL, Louai Bibi, pour une discussion approfondie sur les stratégies de décumulation du REER, la planification d’assurance et les complexités pratiques auxquelles font face les clients lorsque la théorie rencontre la réalité. Ben analyse une étude de cas soumise par un auditeur et partage les insights de sa collègue Melissa sur les raisons pour lesquelles les retraits anticipés du REER (stratégies dites de « meltdown ») ne sont pas toujours avantageux, surtout lorsqu’on les examine sous l’angle de la valeur actuelle. Louai apporte son expérience terrain, soulignant comment les objectifs des clients (patrimoine successoral vs. patrimoine de son vivant) et l’allocation d’actifs peuvent influencer la meilleure approche. Dans la seconde moitié, Louai explique en détail comment PWL aborde la planification d’assurance vie, invalidité et maladies graves – non pas en tant que vendeurs, mais en fiduciaires. Vous découvrirez pourquoi la bonne couverture n’est pas universelle, comment les modèles de survivants sont utilisés pour évaluer les impacts financiers, et pourquoi même la police la plus petite et la moins chère peut changer une vie.

Points clés de cet épisode :

(0:00:04) Introduction et moment symbolique: Louai Bibi rejoint l’émission.

(0:01:48) Retour sur le premier sommet des employés de PWL et l’intégration de One Digital.

(0:06:30) Rencontres Rational Reminder à venir à Victoria et Vancouver.

(0:07:40) Question de Steve: Devrait-il réduire son REER en croissance?

(0:09:15) Ben détaille un cas client où les retraits anticipés avaient un bénéfice minime.

(0:12:10) Leçon clé: La valeur actuelle des impôts compte plus que le total des impôts payés sur la vie.

(0:13:50) Le conseil de Melissa: Modélisez votre situation spécifique, ne suivez pas juste des conseils YouTube.

(0:15:56) Louai ajoute: L’impact sur la croissance future des investissements et le frein fiscal des comptes non enregistrés.

(0:17:28) Revue systématique annuelle des stratégies REER en novembre.

(0:21:12) Fiscalité et construction de portefeuille: biais domestique, retenue d’impôt, etc.

(0:22:11) L’importance de la diversification fiscale – leçons de l’affaire de l’inclusion des gains en capital.

(0:23:11) Retraits du REEE et la définition de l’ARC des dépenses « raisonnables ».

(0:25:41) Normes fiduciaires au Canada: Pourquoi un changement radical est improbable.

(0:26:29) Les idées les plus influentes en 300+ épisodes: croyances de marché, surcharge d’information, et Die With Zero.

(0:34:36) Temps, sens et souvenirs: Un changement de perspective sur la vie grâce au podcast.

(0:38:47) Top 3 des leçons de Louai: Philosophie unifiée, lissage de la consommation, mythes de la propriété.

(0:42:21) Plongée: Comment PWL aborde l’assurance vie, invalidité et maladies graves.

(0:45:00) Assurance vie : Modélisation des survivants, arbitrages financiers, permanent vs. temporaire.

(0:51:32) Assurance invalidité: Risques cachés des couvertures collectives et l’importance du remplacement de revenu.

(0:56:36) Assurance maladies graves: Un vrai récit sur une police peu coûteuse qui a changé une vie.

(1:00:07) L’expérience de Ben avec le cancer du testicule et son regard rétrospectif sur la couverture maladies graves.

(1:01:45) Teaser: Un nouvel avertissement sur la lecture des critiques de podcasts.

(1:02:08) Après-émission: MobLand, Les Soprano et la nostalgie d’Animal Kingdom

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À propos de l'auteur(e)

Benjamin Felix

Benjamin est le co-animateur du podcast Rational Reminder et l’animateur d’une série YouTube populaire.

Cameron Passmore

Cameron Passmore est l’un des principaux défenseurs de l’investissement systémique fondé sur des données depuis plus de 20 ans. Aujourd’hui, Cameron et son équipe servent un large éventail de clients aisés à travers le Canada.