10 Astuces fiscales pour les jeunes professionnels

Les impôts ne sont pas le sujet le plus excitant, mais de nombreuses opportunités de réduction d’impôt nécessitent une planification préalable. Que vous veniez de commencer votre carrière ou que vous soyez déjà bien installé, voici 10 astuces fiscales pour vous aider à conserver plus de votre argent durement gagné.

1. Report des frais de scolarité
   Si vous avez récemment obtenu votre diplôme d’un établissement d’enseignement postsecondaire, vous avez peut-être des crédits de frais de scolarité inutilisés reportés des années précédentes. Ces crédits doivent d’abord être utilisés pour réduire les impôts de l’année en cours, et tout crédit inutilisé peut être reporté aux années futures. Si vous avez suivi des cours pour poursuivre vos études ou des cours de certification, ceux-ci pourraient également être admissibles à des crédits d’impôt.
2. Intérêts sur les prêts étudiants
   Personne n’aime les prêts étudiants, mais les intérêts que vous payez donnent droit à un crédit d’impôt fédéral de 15 %. Vous pouvez les réclamer pour l’année en cours ou les reporter jusqu’à cinq ans. Assurez-vous simplement que votre prêt est admissible – les prêts privés et les marges de crédit ne comptent pas.
3. Cotisations au REER
   Contribuer à un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permet de bénéficier d’une déduction fiscale et de faire croître vos investissements à l’abri de l’impôt. Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus basse actuellement, vous pouvez reporter vos cotisations REER à une année future où vos revenus seront plus élevés. En prime, vous économiserez pour votre retraite. Envisagez de réinvestir votre remboursement d’impôt dans votre REER pour faire croître vos économies.
4. Cotisations au CELI
   Bien que ne fournissant pas de déduction fiscale immédiate, contribuer à un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet d’éliminer les impôts futurs sur les rendements de vos investissements. Avec ce compte, vos investissements croissent à l’abri de l’impôt, et les retraits ne sont jamais imposés, ce qui en fait un outil puissant pour la constitution de richesse à long terme. Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus basse, il pourrait être judicieux de privilégier votre CELI plutôt que votre REER.
5. Crédit d’impôt pour dons de charité
   Les dons faits à des organismes de charité enregistrés vous permettent de bénéficier d’un crédit fédéral de 15 % sur les premiers 200 $ et de 29 % à 33 % sur les montants supérieurs, selon vos revenus. Vous pouvez reporter les dons inutilisés jusqu’à cinq ans pour maximiser votre avantage fiscal.
6. Frais médicaux
   Vous pouvez réclamer les frais médicaux qui dépassent le moindre de 3 % de vos revenus ou 2 759 $ (pour 2024). Les frais admissibles incluent les soins dentaires, les fournitures médicales et même certains frais de transport médical. Vous pouvez aussi combiner les frais médicaux des membres de votre famille pour maximiser vos crédits. Vous pouvez réclamer les frais médicaux admissibles payés dans toute période de 12 mois se terminant dans l’année fiscale pour laquelle vous produisez votre déclaration, tant qu’ils n’ont pas été réclamés auparavant.
7. Frais de déménagement
   Si vous avez déménagé à au moins 40 km plus près d’un nouvel emploi ou d’un établissement d’enseignement postsecondaire, vous pouvez peut-être déduire vos frais de déménagement. Cela inclut des coûts tels que les camions de déménagement, l’hébergement temporaire, les commissions immobilières et les frais juridiques. Ces frais ne peuvent être déduits que du revenu gagné à votre nouvel emplacement.
8. Déduction pour bureau à domicile
   Si vous travaillez de la maison, vous pouvez peut-être déduire des frais liés à votre bureau à domicile tels que les services publics, le loyer, Internet et les fournitures de bureau. Pour y avoir droit, votre employeur doit vous fournir un formulaire T2200 confirmant que vous étiez tenu de travailler de la maison. Vous devrez calculer la portion de votre maison utilisée pour le travail, généralement en fonction de la superficie, et les frais ne peuvent être déduits que du revenu d’emploi.
9. Crédit d’impôt pour acheteurs d’une première maison
   Si vous avez récemment acheté votre première maison, vous pouvez réclamer un crédit d’impôt non remboursable de 10 000 $, ce qui peut vous faire économiser jusqu’à 1 500 $ en impôts. Pour y avoir droit, vous (ou votre époux/épouse ou conjoint(e) de fait) ne devez pas avoir été propriétaire d’une maison au cours des quatre dernières années.
10. Réduisez vos retenues d’impôt
    Si vous recevez toujours un gros remboursement d’impôt, il se peut que vous payiez trop d’impôts au cours de l’année. En produisant un formulaire T1213, vous pouvez réduire les retenues d’impôt sur votre chèque de paie, vous permettant ainsi de recevoir plus d’argent dès le début, au lieu d’attendre un remboursement. Soyez cependant prudent : assurez-vous de ne pas sous-payer et risquer une facture d’impôt.

Conclusion
De nombreux jeunes professionnels passent à côté d’économies fiscales simplement parce qu’ils ne savent pas à quoi ils ont droit. Prendre le temps de planifier dès maintenant peut signifier des milliers de dollars d’économisés au fil des années.